| Кредитор | Выдача | Сумма | Возраст | Комиссии % | Срок | Время работы |
|---|---|---|---|---|---|---|
4.6  COOP PANK INFO | 15 мин. | 15000 300 - 15000 € ПОЛУЧИТЬ | 21 - 75 лет | 8,9 | 6 - 72 месяцев | Пн-Пт: 09:00-17:00 Сб: 09:00-17:00 Вс: 09:00-17:00 |
5  BONDORA INFO | 5 мин. | 10000 500 - 10000 € ПОЛУЧИТЬ | 18 - 75 лет | 9 | 3 - 60 месяцев | Пн-Пт: 00:00-23:00 Сб: 00:00-23:00 Вс: 00:00-23:00 |
5  CREDIT24 INFO | 15 мин. | 4000 50 - 4000 € ПОЛУЧИТЬ | 18 - 75 лет | 44 | 3 - 36 месяцев | Пн-Пт: 08:00-23:00 Сб: 08:00-23:00 Вс: 08:00-23:00 |
5  FERRATUM BANK INFO | 15 мин. | 3000 1000 - 3000 € ПОЛУЧИТЬ | 25 - 70 лет | 20,01 | 12 - 36 месяцев | Пн-Пт: 08:00-20:00 Сб: 10:00-18:00 Вс: 10:00-18:00 |
5  BIGBANK INFO | 1 дн. | 25000 500 - 25000 € ПОЛУЧИТЬ | 20 - 73 лет | 9 | 12 - 120 месяцев | Пн-Пт: 08:00-23:00 Сб: 08:00-23:00 Вс: 08:00-23:00 |
3.5  RAHA24 INFO | 15 мин. | 5000 100 - 5000 € ПОЛУЧИТЬ | 18 - 75 лет | 9,9 | 4 - 60 месяцев | Пн-Пт: 10:00-18:00 Сб: Закрыто Вс: Закрыто |
4.9  TALLINNA HOIU-LAENUÜHISTU INFO | 1 ч. | 15000 1000 - 15000 € ПОЛУЧИТЬ | 18 - 65 лет | 9 | 12 - 60 месяцев | Пн-Пт: 24 H Сб: Закрыто Вс: Закрыто |
5  CREDITSTAR INFO | 30 мин. | 5000 50 - 5000 € ПОЛУЧИТЬ | 18 - 65 лет | 45,31 | 1 - 36 месяцев | Пн-Пт: 09:00-21:00 Сб: 09:00-21:00 Вс: 09:00-21:00 |
4.5  TFBANK INFO | 1 дн. | 10000 500 - 10000 € ПОЛУЧИТЬ | 22 - 65 лет | 9,9 | 12 - 84 месяцев | Пн-Пт: 08:00-23:00 Сб: 08:00-23:00 Вс: 08:00-23:00 |
4.3  SMSRAHA INFO | 15 мин. | 7500 500 - 7500 € ПОЛУЧИТЬ | 18 - 65 лет | 8 | 3 - 60 месяцев | Пн-Пт: 24 H Сб: Закрыто Вс: Закрыто |
4.9  LAEN INFO | 10 мин. | 7500 1000 - 7500 € ПОЛУЧИТЬ | 18 - 60 лет | 4 | 3 - 60 месяцев | Пн-Пт: 08:00-20:00 Сб: 10:00-18:00 Вс: 10:00-18:00 |
4.1  SMSMONEY INFO | 1 ч. | 7500 500 - 7500 € ПОЛУЧИТЬ | 18 - 75 лет | 43 | 3 - 60 месяцев | Пн-Пт: 08:00-20:00 Сб: 10:00-18:00 Вс: 10:00-18:00 |
5  MONEYZEN INFO | 1 дн. | 10000 500 - 10000 € ПОЛУЧИТЬ | 18 - 75 лет | 18 | 1 - 84 месяцев | Пн-Пт: 09:00-17:00 Сб: 09:00-17:00 Вс: 09:00-17:00 |
Потребительские кредиты, как и любые другие виды заимствований, регулируются нормативными актами Эстонской Республики. Каждый кредитор, который предлагает взять в взаймы деньги, должен получить специальную лицензию, или разрешение. Такие услуги не могут рассматриваться в качестве единственного способа, как разрешить свои финансовые проблемы, и в результате их использования могут возникнуть неблагоприятные последствия. Вы должны ясно осознавать, что в случае несвоевременного выполнения своих обязательств вступит в силу правовая ответственность и кредитор сможет взыскать неустойку, или штраф. Размер штрафа будет устанавливаться в соответствии с условиями договора, но не в большем размере, чем это определено правилами потребительского кредитования. Кредитор имеет право передать взыскание долга третьим лицам и внести запись негативного содержания в кредитный регистр, что испортит кредитную историю и сделает невозможным использовать в дальнейшем такие услуги, в том числе и у других кредиторов. Примите во внимание то, что согласно законодательству Эстонской Республики, Вы можете воспользоваться правом отказа. На домашней странице STARCRED собрана информация о займодателях, готовая процентная ставка на выдаваемые кредиты которых колеблется от 8.9% до 250% в год. Сумма, которую предлагают эти займодатели, колеблется от 50 до 25000 euro, а срок возвращения займа – от 1 до 120 месяцев. Отображённые на этой странице сведения об услугах кредитования не являются рекламой и/или побуждением к использованию этих услуг. Сведения, отображаемые на данной странице, несут только информативный характер. Будьте ответственны и разумно оценивайте свои возможности!
Что такое потребительский кредит?
Потребительский кредит в Эстонии – это денежный заём наличными, на карту или банковский счёт, который предоставляется частным лицам, желающим сделать какую-нибудь большую покупку, поехать в путешествие, оплатить медицинские услуги или провести какие-либо ремонтные работы. Возврат для этой модели займа осуществляется соответственно предварительно составленному графику, который позволяет включить платежи в семейный бюджет. В отличие от быстрых кредитов, для потребительских кредитов в большинстве случаев применяются индивидуальные процентные ставки, которые зависят от платёжеспособности человека и состояния его кредитной истории. На эти кредиты подать заявку и их получить можно как у небанковских кредиторов, так и в банках. В настоящий момент это один из самых популярных видов займа в Эстонии. Процесс подачи заявки осуществляется через интернет, что очень существенно ускоряет время выдачи кредита. Хотя банки тоже следят за развитием современных технологий и за тенденциями в кредитовании, скорость небанковских кредиторов сейчас намного выше скорости сервиса, который обеспечивают банки. Однако небанковские предложения в этом сегменте более дорогие и побуждают заёмщика быть более осторожным, поэтому они используются реже. Самое существенное, что заставляет людей обращаться к услугам банков, – это репутация, надёжность и меньшие процентные ставки на большие сроки. Также возможность получить ссуду в своём интернет-банке является одной из причин, почему люди выбирают банк.
Какой вид потребительского кредита выбрать?
Когда выбор предложений мал, делать выбор несложно, но этого нельзя сказать о ситуации, когда предложений не только много, но они ещё и сложные. Чтобы облегчить вам выбор, мы обобщили все категории потребительского кредита, которые могут найти применение практически во всех жизненных ситуациях. Выбирая более приемлемый вариант для себя, не забывайте сравнивать также всех займодателей и знакомиться с отзывами.
- Без места работы. Это очень сложный заём, который встречается только у редкого небанковского кредитора. Занять деньги в банке, если нет постоянной работы, практически невозможно. Однако небанковские кредиторы принимают во внимание также и другие официальные доходы, поэтому, если у человека есть какое-нибудь пособие или пенсия, скорее всего кредит будет предоставлен. Всё зависит от объёма и регулярности доходов.
- С испорченной кредитной историей. Не всегда попадание в кредитные регистры бывает полностью обосновано. Есть случаи, когда в них попадают люди, которые когда-то не заплатили какой-либо счёт, забыли об этом и так дошли до взыскания долгов. Если суммы были небольшими и в настоящий момент ситуация с платёжеспособностью хорошая, получить потребительский кредит не составит больших проблем.
- Для ремонта жилья. Каким бы ни был предыдущий ремонт, дома и квартиры стареют, отделочные материалы тоже стареют, поэтому, хотите вы этого или не хотите, приходит время это всё обновлять. Если на такие работы накоплений нет, но откладывать их нельзя, кредит будет вполне обоснованным выбором.
- На путешествие. Туристические поездки – безусловно, очень приятное и увлекательное занятие. Не секрет, что это хобби не из дешёвых, и человеку без накоплений куда-нибудь отправиться довольно сложно. Благодаря займам, предназначенным для путешественников, такая возможность стала намного более доступной.
- На стоматолога. Зубная боль или случайно сломавшийся зуб – это тот случай, когда ждать появления денег, чтобы отправиться к врачу, глубоко неправильно. Взять кредит на услуги стоматолога – в этом нет ничего особенного или сложного.
- После определённого возраста. Здесь есть возможность выбрать потребительский кредит, начиная с 18, 19 или 20 лет, и вплоть до пенсионного возраста, но не старше 75 лет. Брать заём в возрасте 18 лет довольно сложно, поскольку такую возможность предлагают только некоторые кредиторы.
- В рамках определённой суммы. Здесь можно выбрать максимальную сумму потребительского кредита. Для каждого займа она может быть различной, но обычно это от 1000 до 15 000 евро. Помните: брать заём можно не больше, чем вам действительно необходимо!
- Потребительская кредитная линия. Эта модель предусматривает возможность взять большой заём на срок вплоть до 36 месяцев, и использовать от него только часть, которая необходима, при этом оплачивая комиссию только за ту часть, которая действительно была использована. Как ещё один плюс этого вида потребительского кредита можно отметить то, что не нужно дополнительно заново подавать заявку на потребительский кредит – деньги доступны тогда, когда вам это нужно.
- Для работающих за границей. Этот заём предназначается для людей, которые отправились зарабатывать деньги за рубеж. Не важно, где работает человек – в Англии, Ирландии, Дании или Норвегии. Подать заявку на кредит в Эстонии нет никакой проблемы.
Самое важное, что надо учитывать, выбирая потребительский кредит:
- Предоставляется ли этот потребительский кредит с первым платежом и залогом;
- Максимальный срок кредита;
- Процентная ставка;
- Сумма ежемесячного платежа;
- Одноразовый комиссионный платёж;
- Годовая процентная ставка (ГПС);
- Плата за администрирование;
- Общая возвращаемая сумма;
- Вид получения.
Чем потребительский займ отличается от овердрафта?
Во-первых, у потребительского кредита имеется фиксированный ежемесячный платёж, а у овердрафта такого нет. У овердрафта обычно меньше минимальная и максимальная суммы, которые можно получить. Эта сумма определяется соответственно размеру заработной платы. Максимальная сумма потребительского кредита может достигать даже 15000 евро.
Какие компании потребительского кредита выбирают другие?
Обычно люди выбирают те компании потребительского кредита, которые чаще всего фигурируют в рекламах и которые просто найти в интернете. Большую роль в этом играют и компании, предлагающие сравнительный анализ предложений кредиторов, предлагающие наиболее выгодных и популярных займодателей. Такие сравнительные сервисы облегчают выбор и позволяют человеку быстрее сделать правильный выбор. И это понятно, поскольку полагаться только на призывы рекламы нельзя. Привычно думать, что такие кредиты выдают банки, тем не менее очень часто люди выбирают предложения небанковских кредиторов. Такой выбор не всегда бывает обоснован как более экономически выгодное решение. Во многих случаях люди согласны переплачивать, потому что в банке они получили отказ, а деньги нужно получить очень быстро. Или же это относится к случаям, когда небанковский кредитор проводит акцию, в которой предлагает получить заём без процентов. Ниже указаны 3 наиболее популярных кредитора, которые одалживают деньги на любые расходы.
Банки, с которые можно подать заявку на потребительский кредит:
- Потребительский кредит "SEB Banka"
- Онлайн-кредит для потребления "Swedbank"
- Кредитование "Citadele"
Каковы условия, чтобы получить потребительский заём?
Чтобы подать заявку на потребительский кредит в интернете, человек должен быть гражданином Эстонской Республики, достигшим как минимум возраста 18 лет, который может предъявить паспорт или eID карту. Чтобы кредитор смог определить платёжеспособность, будет необходима банковская распечатка со счёта за последние месяцы, вплоть до 6 месяцев. Это необходимо, чтобы убедиться, что человек имеет регулярные и достаточные доходы. Если таковых нет, то скорее всего в кредите будет отказано. Нужно принимать во внимание, что очень существенно также то, чтобы сумма платежа по кредиту не превышала 30 % от общих нетто-доходов. Многие из кредиторов оценивают также кредитную историю, поэтому было бы хорошо, чтобы она не была испорчена. Любой кредитор желает видеть стабильного и платёжеспособного клиента, которому можно доверять. Сам процесс подачи заявки может проходить как в интернете, так и в филиале банка. Небанковские кредиторы в этом отношении намного более оперативные, и получить необходимую для себя сумму у них можно будет намного быстрее, чем в банке. С момента, когда вы подадите заявку, до момента, когда на банковский расчётный счёт поступят деньги, может пройти всего пара часов, однако в случае банка это может занять даже 2 рабочих дня. Здесь главное – оценить, что важнее: скорость или общие расходы на кредит.
Где получить потребительский заём без места работы?
Как известно, займы потребительские обычно берутся, чтобы сделать какое-либо приобретение и – реже – чтобы протянуть до зарплаты. В отличие от быстрых кредитов, эти кредиты имеют более долгий срок выплаты и ещё есть возможность взять в займы сумму большей величины. По этой причине довольно обоснованно то, что потребительский кредит без места работы является редким явлением. Это обусловлено главным образом тем, что многие безработные думают, что их финансовые проблемы им позволит преодолеть именно получение денег в долг, а не зарабатывание денег. Зачастую такие люди не имеют никаких доходов, что практически на 100 % исключает возможность взять взаймы. Однако если человек получает какую-либо пенсию, пособие или стипендию, шансы взять заём без места работы увеличиваются. Каждый случай индивидуален, и кредитор главным образом оценивает платёжеспособность человека. Если с ней всё в порядке, то отсутствие занятости не будет большим препятствием.
Получит ли заём должник с плохой кредитной историей?
Хотя наличие негативной кредитной истории само по себе не является чем-то таким, чем можно гордиться, это отнюдь не печать на всю жизнь и, мол, никто не захочет с вами иметь дела. Время идёт и всё меняется, и кредиторы это хорошо понимают. Если человек 3 года назад попал в регистры должников, а в течение последних 2 лет у него сформировались стабильные доходы, это хорошая причина для того, чтобы пересмотреть рейтинг этого человека и предоставить ему заём. Потребительская ссуда с плохой кредитной историей чаще всего будет можно будет встретить в компаниях, которые в качестве гарантии будут просить наличие поручителя или возьмут залог. В качестве залога может служить и дом, и квартира, и личный автомобиль. Отдавая под залог дом или автомобиль, их можно будет продолжать использовать, однако нельзя будет продать или переписать на кого-нибудь другого, не передав вместе с ними и кредитные обязательства.
Какова комиссия на потребительский кредит и ГПС?
Если сравнивать ГПС потребительского кредита и процентную ставку быстрого кредита, то здесь можно увидеть самое главное отличие между краткосрочными и долгосрочными услугами кредитования. Так как потребительские кредиты предлагаются как небанковскими кредиторами, так и банками, то как раз в этом кроются небольшие различия. Если банковская ГПС колеблется от 18 % до 25 %, то у небанковских кредиторов эти проценты могут составлять даже 40 %, что на фоне услуг банков выглядит как очень высокая цифра. Выбирая лучшее решение для получения потребительского кредита, обратите внимание на все комиссионные платы, также и на те, которые вступают в силу, если вы просрочите очередной платёж. Зачастую люди не уделяют внимание штрафным комиссиям, что позже может стать причиной неприятной ситуации.
Почему потребительский кредит без залога лучше других?
Так как любой залог несёт с собой риск потерять заложенное имущество, брать заём без залога несколько безопаснее. Да, только немного безопаснее, но не безопасно. Можно, конечно, сказать, что потребительский кредит без залога лучше быстрых кредитов и тех кредитов, за которые требуют залог или поручительство, однако нужно понимать, что каждый вид кредита предназначен для соответствующей ситуации. Да, этой услуге присущи более выгодные проценты и график оплаты, которые позволяют включить платёж по кредиту включить в свой семейный бюджет, не создавая для него большой нагрузки. Однако употреблять слово "лучше" здесь было бы некорректно. Ни один из видов займов не является хорошим, поскольку они влекут за собой дополнительные расходы и могут обеспечить большие неприятности, если не будут отданы вовремя. Практически всегда лучшим вариантом будет не брать взаймы и решать свои проблемы путём повышения своих доходов и уменьшения своих расходов.
Когда потребительскому онлайн-кредиту следует сказать "нет"?
Хотя эта услуга потребительского кредитования имеет некоторые преимущества, не следует забывать, что за эти преимущества вы заплатите ощутимую сумму денег. Да, кто-то скажет, что у него нет возможности накопить, и поэтому ему нужно занимать. Это не совсем так, потому что практически всегда можно от чего-то отказаться и дождаться более благоприятного времени. Не нужно впадать в соблазн и считать, что потребительский онлайн-кредит – единственное спасение. Конечно, в тех ситуациях, когда необходимо улучшить здоровье, можно сделать исключение. Но если есть желание что-нибудь приобрести или отправиться куда-нибудь в путешествие, то в этом случае лучше сказать «нет». Жизнь не по средствам раньше или позже приведёт к долгам, с которыми вы не сможете справиться. Все те, у кого возникли проблемы с отдачей кредита, когда-то взяли заём, посчитав, что потребительская ссуда – это существенная помощь, от которой хуже станет. Так что, если вы решили сделать в доме косметический ремонт или купить что-нибудь новое, хотя старое ещё может служить и служить, скажите этой услуге «нет». Помните, что даже в том случае, если вы уже взяли этот заём, вы имеете возможность в течение 14 дней от него отказаться, воспользовавшись правом отказа и заплатив за комиссию только за дни, в течение которых вы использовали кредит.
Как действовать, если вы не можете своевременно осуществить платёж по кредиту?
Так как потребительский кредит имеет ясно определённый график оплаты, задерживать платежи не будет выгодно. Практически для всех займов устанавливается штрафная комиссия за каждый просроченный день. Если это будет только пара дней, ничего страшного не случится, но если вы не сможете расплатиться до времени следующего платежа, то это создаст очень неблагоприятные последствия. Таким образом возникнет ситуация, когда платёж не только удвоится, но также и будет обложен штрафной комиссионной платой. Согласитесь, что при таком сценарии расплатиться будет трудно, если платёж по кредиту и без того будет составлять хотя бы допустимые 30 % от величины общих доходов. Чтобы избежать таких критических ситуаций, следует начинать с более тщательного планирования семейного бюджета и создания накоплений. Если об этом вовремя не думать и полагаться только на неконтролируемые внешние факторы, то может случиться, что придёт день, когда вы больше не сможете расплатиться. И в этих случаях главное – не растеряться и не прятаться. Уклонение от выполнения обязательств – это самый плохой вариант. Первое, что следует сделать, если вы чувствуете, что не можете рассчитаться своевременно, – связаться со своим кредитором и рассказать о сложившейся ситуации. Возможно, кредитор пойдёт вам навстречу и отложит очередной платёж по кредиту или сделает реструктуризацию кредита на удобных для вас условиях. В случае потребительского кредита это нередкая практика. Поэтому попытайтесь договориться о соразмерных и более соответствующих вашей ситуации условиях.
Опасны ли потребительские кредиты?
Как и любые долговые обязательства, потребительские кредиты опасны. Не важно, какой вид кредита вы выбираете, ибо практически в большинстве случаев это индикатор того, что вы не можете справиться со своим семейным бюджетом. При ситуациях, когда на что-то не хватает, нужно смотреть на причины, а не на следствия. Причиной, чтобы взять кредит, чаще всего являются недостаток доходов и слишком большие, неконтролируемые расходы. Конечно, бывают чрезвычайные ситуации, однако к ним нужно уметь подготовиться. Никто не запрещает вам создавать хотя бы небольшие накопления. Если человек будет откладывать хотя бы небольшую часть дохода на чёрный день, через год эта сумма будет уже достаточно большой. Если это всё ещё объединить с экономией и увеличением доходов, то преодолеть тяжёлое время можно будет без займов. В чём же кроется опасность малого потребительского кредита? Опасность кроется в том, что могут возникнуть обстоятельства, при которых вы не сможете вовремя рассчитываться. Таким образом образуется долг и возникнут дополнительные расходы на оплату штрафных комиссий. В конце концов всё это может дойти до полной неспособности рассчитаться и желания взять займы где-нибудь ещё, чтобы покрыть уже имеющиеся задолженности. Если кредит вы возьмёте под залог, существует также возможность этот залог потерять. Существует много и разных историй, которые подтверждают негативную сторону использования кредитов.