| Кредитор | Выдача | Сумма | Возраст | Комиссии % | Срок | Время работы |
|---|---|---|---|---|---|---|
4.9  MOGO INFO | 30 мин. | 10000 500 - 10000 € ПОЛУЧИТЬ | 18 - 75 лет | 23,88 | 3 - 72 месяцев | Пн-Пт: 00:00-23:00 Сб: 00:00-23:00 Вс: 00:00-23:00 |
5  BONDORA INFO | 5 мин. | 10000 500 - 10000 € ПОЛУЧИТЬ | 18 - 75 лет | 9 | 3 - 60 месяцев | Пн-Пт: 00:00-23:00 Сб: 00:00-23:00 Вс: 00:00-23:00 |
5  BIGBANK INFO | 1 дн. | 25000 500 - 25000 € ПОЛУЧИТЬ | 20 - 73 лет | 9 | 12 - 120 месяцев | Пн-Пт: 08:00-23:00 Сб: 08:00-23:00 Вс: 08:00-23:00 |
4.4  TALLINNA HOIU-LAENUÜHISTU INFO | 1 ч. | 500000 1000 - 500000 € ПОЛУЧИТЬ | 20 - 65 лет | 9 | 12 - 60 месяцев | Пн-Пт: 24 H Сб: Закрыто Вс: Закрыто |
4.6  TFBANK INFO | 1 дн. | 50000 1000 - 50000 € ПОЛУЧИТЬ | 22 - 65 лет | 4 | 12 - 84 месяцев | Пн-Пт: 08:00-23:00 Сб: 08:00-23:00 Вс: 08:00-23:00 |
4.6  SMSRAHA INFO | 15 мин. | 100000 1000 - 100000 € ПОЛУЧИТЬ | 18 - 60 лет | 8 | 1 - 180 месяцев | Пн-Пт: 24 H Сб: Закрыто Вс: Закрыто |
4.1  SMSMONEY INFO | 1 ч. | 100000 1000 - 100000 € ПОЛУЧИТЬ | 18 - 75 лет | 43 | 1 - 180 месяцев | Пн-Пт: 08:00-20:00 Сб: 10:00-18:00 Вс: 10:00-18:00 |
5  CLEMENTER INFO | 1 ч. | 100000 1000 - 100000 € ПОЛУЧИТЬ | 18 - 75 лет | 10 | 3 - 120 месяцев | Пн-Пт: 00:00-23:00 Сб: 00:00-23:00 Вс: 00:00-23:00 |
Долгосрочные кредиты, как и любые другие виды заимствований, регулируются нормативными актами Эстонской Республики. Каждый кредитор, который предлагает взять в взаймы деньги, должен получить специальную лицензию, или разрешение. Такие услуги не могут рассматриваться в качестве единственного способа, как разрешить свои финансовые проблемы, и в результате их использования могут возникнуть неблагоприятные последствия. Вы должны ясно осознавать, что в случае несвоевременного выполнения своих обязательств вступит в силу правовая ответственность и кредитор сможет взыскать неустойку, или штраф. Размер штрафа будет устанавливаться в соответствии с условиями договора, но не в большем размере, чем это определено правилами потребительского кредитования. Кредитор имеет право передать взыскание долга третьим лицам и внести запись негативного содержания в кредитный регистр, что испортит кредитную историю и сделает невозможным использовать в дальнейшем такие услуги, в том числе и у других кредиторов. Примите во внимание то, что согласно законодательству Эстонской Республики, Вы можете воспользоваться правом отказа. На домашней странице STARCRED собрана информация о займодателях, готовая процентная ставка на выдаваемые кредиты которых колеблется от 4% до 187% в год. Сумма, которую предлагают эти займодатели, колеблется от 500 до 500000 euro, а срок возвращения займа – от 1 до 180 месяцев. Отображённые на этой странице сведения об услугах кредитования не являются рекламой и/или побуждением к использованию этих услуг. Сведения, отображаемые на данной странице, несут только информативный характер. Будьте ответственны и разумно оценивайте свои возможности!
Что такое долгосрочный кредит?
Долгосрочный кредит в Эстонии – это большой или средней величины денежный заём на срок, дольше одного года. Этот вид займа главным образом используют для приобретения какой-нибудь большой покупки или проведения значимых ремонтных работ. Под эту категорию кредитования попадают и потребительские, и ипотечные, и автомобильные кредиты, которые эту услугу делают довольно динамичной как в отношении сроков, так и в отношении величины сумм и процентов. Такие услуги в Эстонии предлагают как банки, так и небанковские кредиторы, и здесь следует понимать, что у небанковских кредиторов процентная ставка на долгосрочные кредиты будет большей, чем она могла бы быть в банке, в котором у вас открыт расчётный счёт. В банках обычно сама процедура выдачи кредита длится дольше, а у небанковских займодателей всё это упрощено до минимума. Чтобы подать заявку на получение долгосрочного кредита на продолжительный период времени у небанковского кредитора, вам достаточно заполнить заявку на домашней странице займодателя, предоставить данные о своих доходах и уже совсем скоро получить так необходимые вам деньги. Конечно, при покупке жилья или нового автомобиля предоставление займа потребует более долгого времени и, возможно, будет необходим также поручитель. Обычно каждый случай рассматривается индивидуально соответственно его платежеспособности и состоянию кредитной истории. Если с доходами у вас всё в порядке, это может быть хорошим способом, как быстро и без лишних осложнений получить необходимую вам сумму.
Какой вид долгосрочного кредита выбрать?
Практически причина для займа у каждого человека сильно индивидуальна. Одному деньги нужны, чтобы приобрести автомобиль, другой желает небольшой кусочек земли, а третий мечтает построить огромный дом. Хотя выбор из имеющихся предложений кредиторов не мал, люди не всегда могут выбрать наиболее подходящий для себя вид кредита. Ниже рассмотрим все категории долговременных кредитов, которые в данный момент доступны у кредиторов в Эстонии.
- Для погашения долгов – этот вид кредитов предназначен для тех людей, у которых накопились какие-нибудь долги (коммунальные платежи, частные долгие и т.п.), угрожающие обернуться неприятностями и дополнительными расходами. Взяв один большой заём на долгий срок, можно облегчить своё финансовое состояние и не потерять деньги на оплате штрафных санкций. Во многих случаях у людей накапливается по несколько кредитных платежей, что становится большим бременем. В этих случаях может помочь перекредитование всех займов у одного кредитора.
- Без места работы – встречаются ситуации, когда человек остаётся без места работы, однако он имеет некие другие источники доходов, например, пенсию, стипендию или какое-либо пособие. Конечно, логично было бы вообще не занимать в таких ситуациях, однако бывают исключения, в которых такое долгосрочное решение с получением займа является единственной возможностью не оказаться в ещё более печальной ситуации. Если у человека есть, с чего возвратить заём, и он может это доказать, этот вид кредита никакого зла ему не причинит.
- С испорченной кредитной историей – несмотря на то, что испорченная кредитная история является большим препятствием, не всегда всё можно списать на грехи прошлого. Если у человека на данный момент достаточные доходы, если уже можно видеть положительный баланс в течение продолжительного времени, кредитор может сделать исключение и выдать долгосрочный кредит, не смотря на негативные записи в кредитных регистрах.
- На приобретение жилья – такой долгосрочный заём является одним из самых крупных как в отношении сумм, так и в отношении сроков. Он предусматривает возможность приобрести жильё и возвратить его в течение очень продолжительного периода времени – вплоть до 30 лет. Многие люди приходят к заключению, что, если они систематически и в течение долгого времени снимают квартиру, то они теряют большие деньги и совсем не приближаются к своему жилью. Пусть это и серьёзный шаг, всё равно нельзя упускать момент, в который его просто нужно сделать. Жизнь идёт вперёд, и иногда нужно принимать смелые решения – ипотека является одним из таких, однако и здесь следует действовать очень обдуманно.
- После определённого возраста – есть возможность выбрать долгосрочный кредит для людей, достигших возраста 18, 19 или 20 лет и вплоть до пенсионного возраста, но не старше 75 лет. Взять заём в возрасте 18 лет будет довольно проблематично, так как такую возможность предлагают только некоторые кредиторы.
- На определённый срок – во всех случаях есть возможность выбрать срок возврата кредита. Обычно этот срок составляет 1 год, но есть и такие кредиторы, которые предлагают займы на срок вплоть до 10 лет. Чем больше срок, тем больше конечная, подлежащая выплате сумма.
- В рамках определённой суммы – здесь можно выбрать максимальную сумму долгосрочного кредита. У каждого кредитора она может быть разной, но обычно она составляет от 1000 до 15000 евро. Помните: занимать можно не больше, чем вам необходимо!
- Инвестиционные кредиты для бизнеса – эта категория долгосрочных кредитов относится к предприятиям, которые желают увеличить оборотные средства, приобрести какое-либо оборудование или необходимые для производства материалы. Этой услугой часто пользуются именно молодые предприниматели, поскольку, как правило, молодым труднее начинать. Инвестиции за счёт кредита несут с собой также и риски, поэтому с такими займами следует быть очень осторожными.
- Объединение быстрых кредитов – эта модель предназначена для людей, которые взяли несколько краткосрочных кредитов и больше не могут справляться с кредитными платежами. Объединение облегчает платежи и позволяет сэкономить на комиссии, которую кредиторы берут за продление или в качестве штрафа за просрочку. В этой ситуации важно действовать по возможности быстрее, так как нельзя допускать ситуацию, когда один из кредиторов передаст вашу задолженность на взыскание, что определённо лишит вас возможности сделать перекредитование и получать другие кредиты.
- Под залог недвижимого имущества – хотя в большинстве случаев долгосрочные кредиты предоставляются без залога, существуют исключения, при которых необходим залог. В этих случаях помогают такие займы, которые выдаются под залог недвижимости. Без сомнения, такие услуги рискованные, потому что существует возможность свой заложенный автомобиль или дом потерять. Помните: перед тем, как что-то передать в залог, оцените свои возможности своевременно осуществлять платежи по кредиту.
Самое главное, что следует учитывать при выборе долгосрочного кредита:
- Подразумевает ли долгосрочный кредит первый взнос и залог?
- Максимальный срок кредита
- Процентная ставка
- Ежемесячная сумма платежа
- Однократная комиссионная плата
- Годовая процентная ставка (ГПС)
- Плата за администрирование
- Общая возвращаемая сумма
- Вид получения
Какие компании долгосрочных кредитов выбирают другие?
Преимущественно люди выбирают такие компании долгосрочных кредитов, у которых меньше ГПС, или годовая процентная ставка. Немаловажно также знать репутацию кредитора, поэтому зачастую принимаются во внимание также и отзывы клиентов. Кредиторы, бывает, тоже организуют акции, в рамках которых предлагаются займы на определённый срок без комиссионной платы или займы с отложенным на несколько месяцев первым платежом, и на такие предложения люди часто отзываются. Ниже указаны 3 наиболее популярных кредитора долгосрочных кредитов, которым люди отдают предпочтение.
Банки, в которых возможно подать заявку на долгосрочный кредит:
- Долгосрочный кредит в SEB Banka
- Долгосрочный онлайн-кредит в Swedbank
- Кредитование в Citadele
Где получить кредит на долгий срок, не имея места работы?
Нигде. Действительно – не стоит стремиться получить долгосрочный кредит, если нет работы и налицо финансовые проблемы долговременного характера. В ситуациях, когда с доходами сильно тяжеловато, надо стараться эти доходы увеличивать. Возможности существуют разные – можно найти способ хорошо подзаработать, можно найти хорошо оплачиваемую работу, можно создать собственное предприятие. Без сомнения, это всё воспринимается как тяжелое и невозможное, и всё же опыт многих людей показывает то, что выкарабкаться из бедности им удалось только и единственно благодаря тяжёлой работе и настойчивости. Хвататься за лёгкие пути (кредиты) – это не достижение, а скорее фальшивая иллюзия того, что всё идёт на поправку. Ситуация улучшается только на миг, а позже всё становится ещё более сложным. Долгосрочный кредит без места работы в настоящий момент выдаётся под какой-нибудь залог, поэтому он опасен не только большими штрафными комиссиями, и потому, что можно потерять залог. И самое главное, что, несмотря на залог, человек должен иметь хоть какие-то доходы, которые могут быть и стипендией, и пенсией, и пособием. Взвесьте, не следует ли в вашем случае обратиться за помощью в социальные службы, где, несомненно, смогут найти какое-нибудь решение для безработного, попавшего в затруднительное положение.
Как получить заём с плохой кредитной историей?
Испорченная кредитная история – на данный момент это очень актуальная проблема. Взятый некоторое время назад и невыплаченный кредит напоминает о себе, когда человек желает получить заём повторно. Если человек попал в кредитные регистры и обрёл плохую репутацию, то может пройти немало лет, прежде чем она будет улучшена. Долговременный кредит людям с плохой кредитной историей выдаётся только в тех компаниях, в которых для получения займа необходим поручитель или залог. Это совершенно понятно, так как кредитору нужны какие-либо гарантии. Если человек имеет регулярные доходы и хорошую репутацию, с таким можно сотрудничать, но если репутация невысока, то найти займодателя вполне закономерно будет трудно. На данный момент самым простым способом взять заём на более долгий срок является предоставить залог в виде своего автомобиля. Конечно, здесь велик риск потерять свой автомобиль, поэтому тщательно оцените, насколько действительно обоснована причина, чтобы взять кредит и рискнуть своим авто.
Каковы условия, чтобы получить долгосрочный заём?
Ничего особенного в этих условиях нет, ибо здесь тоже необходимо, чтобы человек был гражданином (подданным) Эстонии, чтобы он имел легальный и регулярный доход, также у претендента на кредит не должно быть слишком плохой репутации. Если вам от 18 до 75 лет, если у вас нет никаких финансовых проблем и таковые не ожидаются по крайней мере в течение одного года, то получение долгосрочного займа не доставит никаких проблем. Подать заявку на этот заём можно из любого места мира, где только есть возможность подключиться к интернету и зайти на домашнюю страницу кредитора. После подачи заявки и осуществления платежа за регистрацию в течение нескольких минут кредитор даст ответ. Если он будет положительным, то совсем скоро вы получите доступ к необходимой вам денежной сумме. В отдельных случаях, когда подаются заявки на займы большого объёма (на приобретение жилья, нового автомобиля, для вложения инвестиций и т.п.) процесс рассмотрения заявки будет более долго, однако обычно это всё равно занимает от 1 до 2 дней.
Как дорог долгосрочный кредит без залога и чему равна ГПС?
Практически у каждого кредита, в зависимости от его вида, суммы, срока, – своя процентная ставка. Поэтому какую-либо постоянную и неизменную процентную ставку мы указать не можем. Обычно долгосрочный кредит без залога облагается процентной ставкой, которая колеблется от 10 % до 40 % от общей суммы кредита. Между небанковских кредиторов и банками существенных отличий нет, однако в банках имеются свои привилегии, которые относятся к постоянным клиентам банка. ГПС долгосрочного кредита, выдаваемого банками, держится примерно на уровне 20 %, тогда как небанковские кредиторы дают взаймы и под 40 % годовых. Каждый случай индивидуален, поэтому следует взвешивать все предложения, принимая во внимание платёжеспособность человека и размер необходимой суммы.
Почему следует выбирать займы с более долгим сроком?
Было бы очень хорошо, если бы можно было бы их не выбирать вообще, однако не каждый может накопить столько большие сумму денег, чтобы быть способным покупать всё только за счёт собственных накоплений. Займы на более долгий срок дают возможность успешно их укладывать в свой семейный бюджет и не чувствовать настолько большое бремя, выплачивая их, как это происходит в случае краткосрочных кредитов. Долгосрочные кредиты имеют также существенно более низкие процентные ставки, однако общая сумма никогда не будет такой, какая нас удовлетворит – переплата будет впечатляющей. И здесь нужно понимать, приобретение или инвестицию какого характера совершаете. Если вы покупаете автомобиль, то практически сразу после выезда из салона вы потеряете большую часть его стоимости. Если мы прибавим все расходы на содержание, комиссию по кредиту и сложим их со стоимостью автомобиля на момент выплаты кредита, то скорее всего у нас глаза на лоб полезут от осознания, как много денег мы выбросим на ветер. Другая история с недвижимым имуществом, которое более или менее является ценным приобретением, которое настолько быстро свою стоимость не потеряет. К тому же, если люди систематически снимают квартиры, то та сумма, которая выплачивается за аренду жилья, может быть вполне равноценна сумме выплат по кредиту за своё собственное жильё. Каждый имеет возможности выбирать.
В каких случаях лучше воздержаться от долгосрочного кредита?
Несмотря на ряд преимуществ, которые предоставляет такой кредит, не нужно забывать о побочных следствиях кредитных обязательств и их причинах. Первая и самая популярная причина неприятностей – это невозможность планировать свой семейный бюджет. Когда человек тратит больше, чем зарабатывает, практически всегда это приводит к финансовым проблемам, при решении которых чаще всего прибегают к помощи кредитов. Долгосрочный кредит не всегда будет лучшим решением проблемы. Если у вас нет доходов или они очень низкие, скорее всего вы не сможете своевременно рассчитываться за кредит и рискуете попасть в очень незавидную ситуацию, из которой будет очень трудно выбраться. Неоплаченный вовремя кредитный платёж приведёт к штрафным санкциям, которые сделают всё ещё хуже. Так что, если у вас низкие доходы, лучше от таких услуг кредиторов воздерживаться. Не живите на широкую ногу, если ваши доходы этого не позволяют, и планируйте свои расходы соответственно величине доходов.
Как действовать, если вы не можете возвратить взятый кредит?
План действий совсем простой. Вы отправляетесь к кредитору и рассказываете о возникшей ситуации, пытаясь договориться о продлении срока выплаты и о том, чтобы отложить платёж, например, на один месяц. Если займодатель отказывает, попытайтесь отправиться к другому займодателю и возьмите новую долгосрочную ссуду для погашения уже имеющегося. Если и это не получается сделать, то придётся идти самым трудным путём – эти деньги просто заработать. Хотя это звучит и просто, ясно, что найти лучше оплачиваемую работу далеко не легко. Однако, если вы вообще ничего не будете делать, то ситуация лучше не станет. Никогда не допускайте ситуации, когда при трудностях с оплатой очередного платежа вы бежите от ответственности и игнорируете призыв кредитора оплатить кредит. Кредитор понимает, что если человек не может оплатить взятую долгосрочную ссуду, то ему нужно идти навстречу, предлагая реструктуризацию кредита или откладывая платёж, поэтому всегда можно будет найти какое-нибудь решение.
Почему долгосрочный кредит может быть опасным?
Как любая другая услуга кредитования, также и долгосрочный кредит на карту на длительный срок следует относить к опасным видам получения денег. Самое опасное, что присуще займам, – это штрафные санкции, в результате которых может наступить необходимость платить большую неустойку или придётся потерять свою собственность. Хотя и существует ряд решений, которые позволяют уменьшить величину проблемы, среди них нет таких, которые могли бы совсем исключить возможность не справиться с кредитными платежами. Большие обязательства накладывают большую нагрузку не только в плане финансов, но и психологически. Это особо чувствуется именно при долгосрочных обязательствах, выплата которых зачастую растягивается на много лет. Никто не может предусмотреть будущее, никто не знает, когда будет очередной кризис, когда будет потеряна работа или когда человека настигнут проблемы со здоровьем. Именно по этой причине брать на себя долгосрочные обязательства очень рискованно, и к этому нужно подходить очень серьёзно.